财务规划(四)投保人寿保险 10大贴士 - 东方日报《寿险新兵》

财务规划(四)投保人寿保险 10大贴士 - 东方日报《寿险新

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在投保人寿保险之前,您务必取得某些最基本的资讯,恰似您购买汽车或房屋的情形一样。一些人在尚未知详情之下, 就懵然地许下连自己都不甚了解的错误承诺。在您尚未签约之前,先了解这里所提供有关投保人寿保险的十大贴士是非常有帮助的。

人寿保险不可缺
人寿保险是出类拔萃的金融产品,在您发生不幸事故时,它能及时保障您的家庭。在任何的财务规划中,人寿保险是首项,尤其是有人在经济上须要依靠您。除了保障之外,人寿保险亦同时可当作退休和子女的教育之用的储蓄和投资工具。

永久性保险与定期保险之区别
定期保险只在某特定的期限内提供保障,保单将于期限终期而失效。生命被保人只能在保障期限内逝世才能享有赔偿利益。只要继续缴交续期保费,永久性保险,将提供终身的保障。倘若您选择不续保或退保,将享有现金价值。终身保险,就是永久性保险的典型。根据您的保障需要,可从定期保险与永久性保险之间作选择。

过健康的生活方式
您所缴交的保费将依据您的年龄,健康和生活习惯而定。与不吸烟者比较,吸烟者将会发觉他们缴交的保费过高。同样地,倘若您是在岸外的钻油台工作,同时又沉迷于跑车运动,那您就无缘享有低保费率了!欲享有低廉的保费率,最好是不要吸烟,减轻体重以及乘年轻就开始投保。从事“安全”的职业也有帮助。

绝对真诚
当您与保险代理面谈时,以及在填写投保申请上时,务必绝对真诚,盖因保费是由您所提呈的资料来断定。反之,若所提呈有关您的健康状况和其他详细资料是不准确的话,将使得保单变为无效。

详读条文细则
在任何契约或同意书签约之前,详读和了解所有的条款和条件绝对是明智的。就人寿保险而论,查清保单所规定受保与不受保条款,保障何时开始生效和何时失效,还有其他方面如现金价值和赔偿权益都非常重要。比方说,某些疾病的保障须要在保单投保一年后才开始生效。

委任受委托人
投保人寿保险的目的是在财务上能保障最亲爱的人。因此,委任他们为指名受委托人,並列明每位受委托人各享有的份额是多少,是极为重要的。有了这项安排,在任何不幸事故发生时,他们就可快速领取这笔保险金。

按时缴纳保费
为避免保单断保,请准时缴纳您的到期保费。在今日繁忙的生活方式中,往往会因疏忽而忘了按时缴纳保费。解决此问题最简单的方法就是受权保险公司直接由您的信用卡户口付款,或由银行户口直接转帐。

对保单持之以恒
一旦已经承购了一份适合您的保单!您就须持之以恒。保单的利益,例如现金价值是经过长时间累积而成的。过早退保是不利的,因为退保价值,往往会少於您所缴付的保费数额。因此,除了有绝对需要之外,切忽将保单退保或更换新保单。往后若有需要,可加保。

免费阅览期
要是所投保的保单实际上不符合您的需要,该怎么办?在免费阅览期间,即当您收到保单文件后的十五天之内,将保单退还给保险公司,所缴交的保费将获得全数(扣除任何体检费用)退款。

可获得税务利益
好消息 – 投保人寿保险产品不但能提供保障,同时还享有税务的利益。为了奖励消费者购买人寿保险产品,当局推介了许多税务优惠方案如下:

年金收益是免税的;

人寿保险保费和受批准退休基金的缴纳金每年可获得最高RM6,000的免税优惠;

教育和医疗保险的保费每年可获得最高至RM3,000的免税优惠;

应用公积金存款来购买年金,每年可获得最高至RM1,000的免税优惠。

人寿保险是博大精深的,以上所述祗是为您提供一小部份的信息,作为您的人生计划之初步参考资料,欲知有关人寿保险更详尽信息,请浏览www.liam.org.my 网站。